No mês de julho, o Banco Central divulgou dados preocupantes sobre as concessões de crédito no Brasil. Segundo o relatório, as concessões caíram 31% após a implementação de novas restrições, e a taxa média de juros também apresentou um aumento significativo.
Essas mudanças estão diretamente relacionadas ao saque-aniversário, uma modalidade de saque do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) que entrou em vigor no último mês. O objetivo desta medida é permitir que os trabalhadores tenham acesso a uma parte do seu saldo do FGTS todos os anos, mas parece que os efeitos colaterais estão sendo sentidos no mercado de crédito.
De acordo com o diretor de Regulação do Banco Central, Otavio Damaso, as novas regras do saque-aniversário impactaram diretamente as concessões de crédito, especialmente nas áreas de empréstimos para aquisição de bens e imóveis. O motivo é que, ao aderir ao saque-aniversário, o trabalhador tem que abrir mão do direito de sacar todo o seu saldo em caso de demissão sem justa causa, o que acaba criando uma incerteza para os bancos que oferecem empréstimos.
Essa incerteza resulta em uma elevação da taxa de juros, já que os bancos precisam se proteger de possíveis inadimplências. Além disso, a redução do saldo disponível também afeta a capacidade de pagamento dos trabalhadores, o que pode ser um fator adicional para o aumento das taxas de juros.
O impacto dessas mudanças já pode ser visto nos números divulgados pelo Banco Central. As concessões de crédito caíram 31% em relação ao mês anterior, atingindo o menor patamar desde 2011. E não é apenas o volume de crédito que foi impactado, a taxa média de juros também subiu, passando de 23,6% ao ano em junho para 24,9% em julho.
No entanto, é importante destacar que, apesar dos números negativos, as medidas do governo para estimular a economia ainda estão dando resultados positivos. Nos últimos meses, as concessões de crédito vinham apresentando uma tendência de alta, impulsionadas pelos cortes na taxa básica de juros (Selic) e pelas ações do governo para incentivar o consumo e a produção.
O próprio diretor do Banco Central ressaltou que as medidas adotadas pelo governo são importantes para manter a economia em movimento, mas que é preciso tomar cuidado para não gerar um desequilíbrio no mercado de crédito. Ele também afirmou que a expectativa é que, com o tempo, as incertezas relacionadas ao saque-aniversário sejam dissolvidas e as concessões voltem a apresentar uma tendência de crescimento.
Além disso, o Banco Central tem adotado uma postura proativa para monitorar o mercado e evitar que a elevação dos juros se torne uma tendência. Em agosto, por exemplo, a taxa básica de juros foi reduzida em 0,25%, chegando a 2% ao ano, o menor patamar da história. Essa medida deve ajudar a reduzir os juros dos empréstimos e, consequentemente, estimular as concessões de crédito.
Diante desse cenário, é importante que os trabalhadores e consumidores mantenham a cautela ao tomar crédito, mas também não deixem de aproveitar as oportunidades que surgem para investir em seus projetos e sonhos. É fundamental ficar atento às condições oferecidas pelos bancos, comparar as taxas de juros e negociar as melhores condições para evitar o endividamento excessivo.
Por fim, é necessário lembrar que as mudanças no saque-aniversário fazem parte de uma série de medidas ad
